内控提升品质合规创造价值

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内控提升品质 合规创造价值



合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提,是每一个员工必须履行的职责,也是保障自身要求的有力武器.内控合规管理能力的提升涉及银行各条线、各部门,覆盖银行业务的每一个环节,渗透到银行每一个职工.针对内控合规管理能力的提升,在行长的牵头领导下,我们支行展开了积极地学习和讨论,从中得到了很多启发和收获.

一、加强合规文化教育,提高经营管理水平.

开展合规文化教育活动对规范操作行为、遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义.一是加强高管阶层的合规文化教育.统一各级领导对加强合规文化教育的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者.当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷,形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要.二是树立“合规人人有责”的观念.按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辨是非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒.三是端正经营指导思想.进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展.

二、提高个人思想素质和风险防范意识,增强依法合规经营的理念.

加强个人的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段.一是加强风险防范教育.加强对银行员工的风险防范教育,使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位.二是规范一线操作程序.就一线柜员而言,要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾.三是提高个人思想素质.坚持自始至终地按规章办事,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生.

三、严守风险底线,加强内控管理,树立正确的银行经营理念.

银行作为民众所信任的金融机构,应当把风险防控放在企业经营的首要位置,即在开展各项业务时,都需要坚持原则底线,坚守职业道德和从业规范.在风险形势日趋严峻的背景下,始终要把基础管理和风险管控作为各级行的第一责任,始终坚持稳健的风险管理战略,严守风险底线.一是持续倡导“稳健经营、内控优先、全员参与、过程管


理”的全面风险管理文化,搭建全面风险管理体系,强化内控机制建设,提升风险管理水平,培育合规风险文化,构建“制度执行、检查执行、监督执行”的风险管理三道防线,夯实稳健发展的根基.二是以“精准管理”为重点,夯实风险管理基础.积极开展风险、信贷、处置、法律等多项精细化管理活动,开展“三化三无”支行创建活动,推行重点行业限额管理和客户名单制管理,建立健全逾期贷款问责制度、信贷授权暂停制度、新增不良贷款责任追究制度.强化管控责任,全面落实贷后管理,严格执行贷后管理制度,加强信贷风险预警,完善预警相应机制,严格受托支付、资金监管和用信审核,有效防范信用风险.完善风险水平评价、贷款分类、停复牌管理、贷后管理等制度办法和操作细则,提升制度的规范性、统一性和可执行性.三是创新风险管理机制.按主要信贷业务品种设置风险控制目标,对于不良率、到期收回率、结构优化率、价值创造率、操作合规率超过设定目标或发生重大案件的基层行取消其转授权；对风险状况持续恶化的信贷产品,按问题严重程度和时间持续长短实施停牌管理.完善信贷责任追究机制.坚持“谁主管,谁负责”的原则,做到有错必问,无为必究,增强政策制度的执行力.创新不良资产经营机制.对自营不良贷款实行“属地管理、分层处置”,明确经营管理责任,真正做到“小额不良有人管、大额不良管得好”.建立法律风险事件预警机制.实时关注监管政策、法律新规,强化对各类法律风险信号梳理、分析和研究,疏通法律风险预警传导路径,及时主动揭示隐性法律风险.四是强化案件治理.始终保持案防高压态势,坚持做到案件防控常态化,建立三级风险防范体系,完善制度,做到有规可依；适度授权、各司其职、相互制衡；加强培训,强化员工合规意识,切实增强和提高风险管控及化解能力.

四、更新服务意识,全面服务客户.

“客户数量多、经营渠道优、服务质量佳、员工素质高、企业文化好”是某某银行某某支行全体员工的共同愿景.一是要以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终.银行的业务基础是市场,没有市场就没有银行,没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展,加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急.在当前市场竞争越来越激烈的情况下,要突破原有的局限,创造个性化服务,以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地.这就要求我们必须树立强烈的市场意识,善于研究现实的和潜在的市场,善于拓展优质市场,善于竞争优质客户,通过有效的市场营销促进业务的快速发展.二是要树立全面协调均衡的经营理念.真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时,也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务.现在,中间业务的内涵在迅速扩充,提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘,要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展.同时,由于中间业务的发展不受资本金约束,可以弥补资产负债业务发展受到的限制,因此协调资产、负债和中间业务的发展,既是市场经济法则对商业银行的要求,也是商业银行经营规则的内在要求.因此银行在发展业务的同时,面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设,通过强化教育培训、组织风险点的成因分析,搭建防控体系、优化流程、规范管理,保证业务发展质量等系列活动的深入开展,让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心.让依法决策、合规经营与管理,按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风.

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