商业银行信用卡营销策略的实践意义

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商业银行信用卡营销策略的实践意义

摘要：近年来，随着我国经济飞速增长，人民生活水平日渐提高，我国的信用卡市场也迅速扩大。在这种情况下，我国商业银行都开设了信用卡服务业务，以此作为营销策略和竞争点进行竞争。本文就商业银行信用卡营销策略的实践意义进行探讨，在阐释其意义的基础上，提出了信用卡营销策略，以供参考。 关键词：商业银行 信用卡 营销策略 实践意义 措施

近年来，我国的信用卡发展规模日渐扩大，信用卡在金融市场中发挥的作用日渐突出。而信用卡营销业务的开展不仅可以提高银行的利润，还可以为银行获得市场竞争优势。为此，随着我国信用卡市场竞争逐渐激烈，如何在激烈的竞争中获得优势成为了各个商业银行需要考虑的问题。商业银行必须要采取合理的信用卡营销策略，才能在市场上站稳脚跟，推进商业银行自身的发展。 一、商业银行实行信用卡营销策略的意义 1.1有利于增加商业银行的收益

首先，就信用卡自身来说，银行通过办理信用卡业务可以获得年费收入透支利息收入和特约商户的结算手续费收入等，这可以明显增加商业银行的收入，帮助银行获得利益。另外，商业银行通过采取合理的信用卡营销策略，加大线上、线下的宣传，定期进行一些抽奖活动、现金返还等活动，这些都有利于帮助商业银行增加自身的信用卡交易量和信用卡数量，获得更多的用户，而这些用户需要交纳的费用则会增加银行收益。

1.2有利于提高商业银行的竞争力

近年来，随着我国对外开放力度不断加大，很多外资银行进入了我国的金融市场，这些银行加剧了人民币交易中的竞争力，对我国商业银行产生了巨大的冲击。另外，外资银行资金雄厚，用于先进的金融理念和丰富的营销经验，这也使得我国商业银行竞争力降低。面对这种情况下，商业银行需要大力发展信用卡营销策略，注重用户的需求，不断根据用户的需要推出新的信用卡产品种类，这样有利于为我国信用卡用户提供一个良好的环境，促进国内银行的竞争，同时，这些策略的实施还有利于提高商业银行自身的市场竞争力，有利于应对外资银行的挑战。

1.3有利于加快信用卡业务的发展

近年来，随着人民生活水平提高，人民的消费能力也不断增强，个人的金融需求增加，在这种背景下，我国信用卡市场发展前景较为广阔。另外，从VISA国际组织公布的数据来看，在未来几年内中国信用卡的潜在目标人群在3000万到6000万左右，显然，我国的信用卡市场不论是在信用卡交易额还是在信用卡发卡量方面都存在巨大的发展空间。为此，商业银行需要抓住机遇，大力发展信用卡营销策略，这样会有利于加快信用卡业务的发展，增加一些新的信用卡业务，扩大市场份额，还有利于改变居民的消费习惯，增加一些持卡消费的人群，从而加速全国信用卡业务的发展。

二、 商业银行信用卡的营销措施

2.1合理设置信用卡的定价，获得价格优势

为了扩大商业银行信用卡的持卡量，保证商业银行的竞争优势，山歌银行必须要合理设置信用卡的定价，获得价格优势。首先，商业银行需要根据市场的情况，对自身的价格进行调整，在保证利润最大化的基础上，对年费进行调整，实


行差异化的年费定价，并且在消费达到一定次数后，采取减免年费的策略，这样会吸引更多的客户使用信用卡消费，扩大持卡量。另外，商业银行需要合理设置自身的利息，根据国家出台的政策，现阶段实行上限、下限区间管理，利息上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之三点五，这一政策的出台就需要商业银行采取差异化的利率标准，适当根据市场情况进行调整，这样才能减少同质化竞争，获得竞争优势。

2.2满足消费者的个性化需求，减少产品同质化

近年来，随着国内消费者变得更加理性，消费者在消费的过程中除了考察商品的基本功能之外，还会看商品是否可以满足自身的个性化需求。为了推进商业银行信用卡营销的发展，商业银行必须要关注消费者的个性化需求，减少产品同质化竞争。首先，商业银行需要根据持卡人的年龄、性别、低地域、职业等信息，对当下的市场进行细致划分，深入调查这些用户的需求，并以此为基础推出新型的服务，吸引用户，满足用户需要。另外，商业银行还需要根据自身的条件、资源和管理体制等现实条件，确定自己的重点目标市场和重点客户群，以此为基础设计一些这部分人群可以接受的服务，打造自身特色服务，树立鲜明的形象。最后，商业银行必须要针对现有的服务项目，提高工作人员在这些项目中的服务质量，端正服务人员的服务态度，才能避免和其他银行的同质化竞争，帮助自身获得竞争优势。

2.3加大自身的促销力度，培养客户信用卡消费文化

为了推进商业银行信用卡营销的开展，商业银行必须要加大自身的促销力度，培养客户信用卡消费文化。首先，商业银行需要利用广告进行宣传，让客户认识这些产品和服务，并在耳濡目染的情况下对产品产生兴趣，主动了解商业银行信用卡消费机制，这样才能扩大客户群，促进信用卡营销。另外，商业银行必须要定期开展一些信用卡的优惠活动，并主动落实这些活动，例如商业银行可以加强和商户之间的合作，在各个商场推广这些活动，让客户意识到这里的优惠条件，这样才能逐步培养信用卡消费文化的形成，扩大信用卡持卡量。最后，商业银行还可以增加一些附加服务，例如银行可以与商家、保险公司、航空公司等联合起来，提供失卡零风险、红利积分、密码及签名任选、免息期、海外紧急支援、航空意外险、交易短信通知等具有高附加值的服务，让用户感觉到实惠，这样才能长期留住客户，培养用户信用卡消费习惯，提高商业银行信用卡的市场竞争力。 三、结束语

总而言之，随着信用卡市场逐步扩大，各个银行为了获得竞争优势都在采取各种信用卡营销策略。为此，商业银行为了在竞争中脱颖而出，其必须要意识到信用卡市场的重要性，合理设置信用卡的定价，获得价格优势，满足消费者的个性化需求，减少产品同质化，并加大自身的促销力度，培养客户信用卡消费文化，才能获得竞争优势，推进商业银行信用卡的营销。 参考文献：

[1]中国农业银行信用卡营销策略研究[D]. 贵州财经大学，2017. [2]Y银行信用卡市场营销策略研究[D]. 江西财经大学，2017.

[3]赵申. 浦发银行：以“破局思维+平台战略”推进信用卡营销新实践[J]. 中国信用卡，2017（6）

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