浅谈基层网点风险防控

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浅谈基层网点风险防控



从人们的观念意识里认为，作为银行又特别是国有四大行绝对处于“大而不倒”的地位；而从客观角度讲，正如我行这样的超大规模金融机构，因在业务体量、金融混业经营体系中的关联性作用，而成为不允许倒闭的角色。

然而，如果银行管理者和从业人员脑海中有这样的固有观念，那就大错特错了。任何行业如果在自知自己的冒险行为之后会有政府的无限度的出手相救之后，必然会肆意妄为，秉承利益至上原则，为了业绩而忽略风险管理，最终造成无法挽回的后果。

从历史上的时间来看，1995年，巴林银行巨亏8.6亿英镑而申请资产清理，真是正是因为银行内部监督松散，控制不力，在清算前各种风险事件频发却未引起足够重视，从而导致风险不断扩大而最终濒临破产；近期的08年经融危机，其中的重要导火索也是由于金融机构当时缺乏一个严格、全面的风险防控体系，在金融行业的末端，即经营管理活动中对客户的信用资质审查不力，由房地产泡沫破裂等因素直接点火引爆资金链断裂，经融危机开始蔓延，那些风控历来做得欠缺的银行也随之倒闭。可见风险控制在一家银行的经营管理中的重要性。

作为基层员工，首先有了这样大背景下的风险防控意识，认识到银行并非“大而不倒”，从而更加深刻的理解到任何微小隐患的背


后潜藏着如黑洞般可吞噬一切的巨大危险，千万不要小看乡镇营业网点在风险防控中所起到的巨大作用！

本月初，我所在的资阳农行乐至县支行童家分理处接待了这样一位客户，在排队等候了约一小时后，他有些急躁的拿出身份证要求我们尽快给他开立一张银行卡，并要求开通网银、掌上银行、转账等一系列附加功能，虽然当天办理业务的客户非常多，但我们的当班柜员依旧面带微笑、有条不紊的按标准化制度首先进行审查，经过对当事人与其出示的身份证反复辨认，无法确定证件与本人是否一致，网点的运营主管有着多年的从业经验，也敏锐的发现了这一异常，并有礼貌的询问了客户出生年月，家庭地址以及工作地址等，客户对此含糊其辞，甚至说错了出生年月，我们随即拒绝了他的开卡申请。

事后，我们在第二天的晨会中对此事件进行了汇报与分析，前一天那位可疑的客户所持的是外省某山区少数名族的身份证，网点主任也再次强调近期来不法分子利用遗失的身份证跨地区开办银行账户的现象增多，临柜人员务必提高警惕，在办理业务时再三审查，在源头上堵截不法分子利用假证件开立账户，同时积极上报大额交易和可疑交易报告，积极配合有关部门打击洗钱犯罪及相关犯罪。

童家分理处作为“三化三铁”示范单位，我们网点的每位工作人员都努力学习并在工作中认真贯彻三化三铁的思想精神，重点加强业务风险防控，运营主管加强监督指导职能，提高业务操作技能，力争在工作中取得新的提高！

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