增强合规意识促进经营发展

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增强合规意识促进经营发展

作者：谢柠 高阳 项丹 来源：《活力》2011年第10期

合规经营是防范商业银行操作风险的需要，是提升商业银行经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将风险消除于无形。要实现银行的持续、稳健发展，就必须使银行的经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句话说就是合规。合规经营是完善商业银行制度体系的需要，是银行构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行稳健运行的内在要求。合规管理与经营发展是统一的关系，“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”必将对银行经营管理活动的健康发展起到促进作用，更是实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于经营活动的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工，所以银行的发展一定要以合规经营为前提，“合规操作，从我做起”，这样才能从源头上预防风险。

一、以前商业银行合规经营的情况

1.员工对合规理念，在思想上认识不够。合规的观念、意识没有完全深入到员工思想中。对合规、合规风险和合规经营的认识比较模糊，思想上重视不够，行动上存在偏差。如很多员工以习惯代替制度。员工知道有风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里，经常是工作图方便，或以盲目信任和自身习惯代替规章制度。用坏习惯(如不锁箱，不妥善保管本人名章，密码不经常修改，授权流于形式等现象)代替制度，给用心不良者作案机会。

2.经营思想有偏差。基层行一般把目光局限于完成上级行下达的综合经营计划及KPI指标，注重市场营销和拓展，而业务的合规经营松懈，检查粗浅，整改应付。如在信用卡受理环节中，有的营销人员为了完成信用卡营销指标，就没有按照规定中要求的“三亲见”进行受理，导致出现不良记录后，直接影响催收工作的进行。

二、目前商业银行合规经营现状

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