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商业银行托管业务与监管业务的区别
总体来讲可以认为：托管业务是一项法定业务，监管业务是一项约定业务。
一、法律依据不同 （一）托管业务
商业银行托管业务主要根据特定法律法规对商业银行承担托管人角色的特别规定而开展，托管业务与相关法律法规对应关系如下： 序号 1 2
证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定
3 4
试点有关问题的通知
私募证券投资基金托管 5
证券投资基金法、证券投资基金托管业务管理办法、私募投资基金管理人登记和基金备案办法(试行)、私募投资基金监督管理暂行办法
私募投资基金托管
行)、私募投资基金监督管理暂行办法
商业银行理财产品托管 6
理财业务风险管理指引
7
企业年金托管 保险资金托管 8
企业年金试行办法、企业年金基金管理办法 保险资金运用管理暂行办法、关于规范保险资金银行存款业务的通知、保险资金境外投资管理暂行办法
9 10
境外证券投资托管 11
境内证券投资托管
法
明确托管职责
合格境外机构投资者（QFII）合格境外机构投资者境内证券投资管理办法 养老保障管理基金托管
养老保障管理业务管理暂行办法
明确托管职责 明确托管职责 明确托管职责 明确托管职责
商业银行理财产品销售管理办法、商业银行个人
未详细明确托管职责
私募投资基金管理人登记和基金备案办法(试
明确托管职责
证券公司资产管理计划托管 保险公司资产管理计划托管
证券公司客户资产管理业务管理办法
关于保险资产管理公司开展资产管理产品业务
明确托管职责 明确托管职责
信托保管
基金公司资产管理计划托管
业务类型
依据
信托公司集合资金信托计划管理办法
基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法、
明确托管职责
备注 明确保管职责
合格境内机构投资者（QDII）合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办
12 13 14
资产证券化托管
住房公积金托管（受委托） 保险产品（投资连结产品）托管
证券公司资产证券化业务管理规定 住房公积金管理条例
人身保险新型产品信息披露管理办法
明确托管职责 明确托管职责 未详细明确托管职责
15 16
保险保障基金托管 社会保障基金托管
保险保障基金管理办法
全国社会保障基金投资管理暂行办法
未详细明确托管职责 明确托管职责
（二）监管业务
商业银行监管业务主要按照合同法，根据具体业务需求，由当事人之间约定而开展，但也有少数法律法规规定了商业银行承担的监管职责： 序号 1 2
资金管理和使用的监管要求
二、业务目的不同 （一）托管业务
商业银行托管业务的目的主要为，监管部门为了防范特定业务中的风险，基于商业银行信誉和内部控制的规范性，而为其特别设定的一项业务。
托管业务一般为第三方委托商业银行。 （二）监管业务
商业银行监管业务的目的主要为，特定业务（如信托贷款资金监管业务等）中的相关当事人为了防范风险，基于商业银行信誉和内部控制的规范性，而依合约聘请商业银行对特定事项进行监管。
监管业务除了第三方委托商业银行外，在一部分商业银行的自身金融业务（如账户资金监管等）中，为了控制业务风险，由商业银行主动要求对债务人、担保人等进行监管。 三、商业银行的责任内容不同
商业银行在托管业务中的责任内容主要根据法律法规的规定而定。如《证券公司客户资产管理业务管理办法》第四十七条规定，资产托管机构办理资产管理的资产托管业务，应当履行下列职责：（一）安全保管资产管理业务资产；（二）执行证券公司的投资或者清算指令，并负责办理资产管理业务资产运营中的资金往来；（三）监督证券公司资产管理业务的经营运作，发现证券公司的投资或清算指令违反法律、行政法规、中国证监会的规定或者资产管理合同约定的，应当要求改正；未能改正的，应当拒绝执行，并向证券公司住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构及中国证券业协会报告；（四）出具资产
业务类型
房地产交易资金监管 上市公司募集资金监管
依据
房地产经纪管理办法
上市公司监管指引第2号——上市公司募集
未详细明确监管职责
备注
未详细明确监管职责
本文来源：https://www.dy1993.cn/3eiG.html
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2022-12-27
