学平险买哪款，比比就知道

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学平险买哪款，比比就知道

作者：暂无

来源：《投资与理财》 2020年第10期



对于动辄几千元甚至上万元的健康险来说，学平险可谓物美价廉，以最小的成本，获取基本的保障。

本刊记者 文熙

酷暑结束，9月迎来了开学季。家有学童的家长们，除了购买老师要求的必备学习用品后，学生的健康保障是否被忽视了呢？

对于动辄几千元甚至上万元的健康险来说，学平险可谓物美价廉，以最小的成本，获取基本的保障。不过，学平险以前都是由学校统一购买，自2 015年6月教育部、国家发改委发布规定，严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险后，学平险则由家长自愿购买。那么，学平险要不要买？买了有哪些保障？具体怎么买？

学平险要不要买

学平险全称“中小学生平安保险”，是保险公司专门针对学生的特点，在学生在校期间（校内和校外）各类风险保障的产品。也就是说，学平险是一份特别针对学生群体销售的商业保险。投保年龄一般是3周岁至24周岁，年龄覆盖范围为幼儿园、小学、中学、大学阶段的孩子，保障期限只有1年。

如果家里有上述阶段的学生，除了居民医保，也没有购买任何商业保险，那么学平险还是非常有必要买的。因为相比其他的商业保险，学平险的性价比可谓极高。

不过，若是家长已经给孩子购买齐全了基础保障，比如足额的重疾险+医疗险+意外险+寿险，则没必要重复购买学平险。

学平险有什么用？

为什么说已经有了商业保险的学生，就没必要购买学平险呢？那是因为大多数的学平险就相当于低配版的医疗险+意外险+寿险计划。如国寿财小天才学平险，3 -2 4 周岁可投保，经济版保费才7 0 元，就可以享受意外身故/伤残10万，扩展感染新型冠状病毒身故或残疾10万，疾病身故3万，意外门急诊1万以及住院医疗10万。

当然，也有个别保险公司推出的学平险相当于低配版的重疾险+医疗险+意外险+寿险计划。如太平洋任我学学平险，可投保年龄3 -2 5周岁，入门款保费10 0元，提供意外身故/残疾

（扩展新冠责任）3万，疾病身故3万，意外门急诊1万，住院医疗6万，住院津贴50元/天，重大疾病保险金3万。

从上述产品的保障责任不难看出，学平险主要包括了意外伤害、疾病身故、意外医疗、住院医疗等最基本的保障。有的提供重疾保障。














据人口统计年鉴显示，1- 4岁的幼儿中，每10万人就有20人因意外和中毒身故，占整体死亡率4 6%，疾病死亡率4 2 . 6%；5 -1 2岁身故的孩子，也有2 0%以上的意外身故比率，而疾病死亡率则有所上升。所以，一般学平险最核心的保障是意外身故和疾病身故，其次是住院医疗和意外门诊医疗，一般是交一年保一年。

学平险优势和劣势

不难发现，相对其他商业险种来说，学平险的保障范围多、价格低。学平险的保费价格一般在百元范围内。但一份10万保额的意外险就需要10 0 元的保费，1万元的住院医疗险，尤其是5岁以下的低幼儿童，保费要近千元。至于青少年阶段，住院医疗险也需要几百元。

虽说学平险是一款物美价廉的商业保险，但学平险也有相应的缺点。所谓一分价钱一分货，既然把保费降下来，那在保险理赔的细则上就有了一些限制条款。

比如报销比例有限制，疾病住院等待期长，还有免赔额，且报销费用必须按照医保的范围进行报销，如果使用了进口药物或者自费药物，则不予报销。如上述的国寿财小天才学平险，疾病等待期6 0天，相比其他3 0 天等待期的医疗险多了1个月。住院报销按阶梯分级：10 0 - 5 0 0 0元赔付比例6 0%，5 0 0 0 -10 0 0 0元赔付比例70%，1万元以上赔付比例9 0%。

阳光学平险，意外门急诊1万，社保范围内用药报销，每次10 0元免赔，经过社保结算后10 0%赔付，未经社保结算8 0%赔付。疾病身故有9 0天等待期，疾病住院3 0天等待期，10 0元免赔，9 0%赔付。未经社保结算则按阶梯分级报销：10 0 -10 0 0元5 0%赔付；10 0 0 - 5 0 0 0元6 0%赔付；5 0 0 0 -10 0 0 0元70%赔付；10 0 0 0 - 3 0 0 0 0元8 0%赔付。意外住院津贴以18 0天为限。

太平学平险意外门急诊1万，社保范围内用药，10 0元免赔，10 0%赔付，未经社保报销8 0%赔付，住院医疗0免赔，8 0%赔付，未经社保结算50%赔付。


学平险PK

对保险预算不多的家庭来说，学平险是孩子的首选。那么，有哪些比较好的学平险呢？《投资与理财》记者梳理了市面上主流的6款学平险，制表如上。

比较后，直接说结论：

1.依据保障内容和价格，学平险分了不同的版本，有的叫基础版、升级版，有的叫计划一、二、三，不管叫啥，都是为了不同的人群挑选适合自己价位的学平险。目前最便宜的一款学平险是泰康学平险，7-24周岁年交保费50元，但其住院报销比例也是最低的。

2 .只有太平洋任我学学平险提供重疾保障，且涵盖住院津贴。注意，意外住院津贴和住院津贴是两码事，意外住院津贴只包含因为意外住院，而不包含疾病住院。

3 .泰康和阳光学平险针对年龄细分，划出了6 岁前和7岁后两个级别的保费水平，其他只有一个保费水平。

4 .目前平安学平险计划三价格最贵，但保障范围和保额却不是最高配的。

5. 新冠病毒疫情后，有些险种针对该病扩展了保险责任，有些险种仍然缺失该项责任，同样的保障和价格下，明显有该项责任更好。

6 .这几款学平险都出自大保险公司，品牌偏好这块不用太顾虑，都值得入手。家长可以根据自己的喜好来选择。如果是7岁以下儿童，推荐购买国寿财学平险，因为保额更高，保费相对来说低。如果是7岁以上儿童，则可以根据手头预算选择一款。

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