合规管理的思考

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对加强农发行合规建设的思考

发布日期：2011-08-02

合规建设是农发行自我发展和自我完善的内在要求。今年总行在全系统内深入开展了“合规管理年”活动，旨在全面推进合规建设，努力使合规管理机制更加完善，风险控制更加严密，合规文化更加成熟，员工从业行为更加规范，从而提高农发行可持续发展能力。前一阶段，通过系统地学习相关篇目，对加强合规建设的重要性和必要性有了更深的认识，对加强合规建设的方法和要求有了更全面的了解。现结合工作实际，就加强农发行合规建设谈几点体会，与大家商榷。

一、加强合规建设的重要性和必要性

当前，农发行风险防控机制正处于逐步完善阶段，合规建设还相对比较薄弱，这与业务快速发展的趋势以及金融市场激烈竞争的格局不相适应，加强合规建设势在必行。因此，我们必须充分认清加强合规建设重要性和必要性，增强工作的紧迫感和责任感，以开展“合规管理年”活动为契机，把合规风险管理和合规文化建设提高到一个新水平。

（一）加强合规建设是促进业务稳健发展的要求。随着业务范围的扩大和信贷规模的扩张，我行加快发展与基础管理相对薄弱的矛盾、新业务营销与合规建设滞后的矛盾、追求业务指标与忽视制度执行的矛盾逐步凸显。规章制度执行不到位、岗位牵制制约不严、监督检查不力等问题并未根本解决，少数员工有章不循、有规不依等现象时有发生，服务质量和服务效率不高等问题依然存在。归根到底还是对合规建设思想上缺乏高度，认识上缺乏深度，执行上缺乏尺度，部分员工在业务操作上求方便、靠习惯，在制度管理上凭信任、讲情面，以致于防范措施被弱化，规章制度被淡化，长此以往，必然会影响全行的稳健持续发展。

（二）加强合规建设是提高经营管理水平的要求。当前，我行正处于改革发展的攻坚阶段，各项业务得到长足发展。但是在经营管理方面仍然存在许多不容忽视的问题，潜在的风险没有根本化解，基础管理水平还比较薄弱，员工队伍的综合素质还不能完全适应快速的发展节奏等等。这些问题的存在都将影响着经营管理水平的提高，制约着经营质效的提升。合规产生效益，合规创造价值，加强合规建设也是提升经营业绩的一种表现形式。因此，积极开展“合规管理年”活动，培育良好的合规文化，是提升经营管理水平的需要，也是实现又好又快发展的重要保证。

（三）加强合规建设是加强员工队伍建设的要求。目前，我行员工队伍素质良莠不齐、专业人才严重缺失的现状还没有得到根本扭转，经营理念落后、服务水平偏低、风险防控能力较弱等问题还没有得到根本解决。开展“合规管理年”活动，就是要引导全行员工准确把握企业合规文化建设的科学内涵，自觉地融入到合规文化建设中，不断加强对政治理论、经济金融、法律法规等方面知识的学习，为提高自身素质“加油”、“充电”，努力建设一支政治坚定、作风过硬、业务优良、纪律严明的员工队伍。

二、农发行合规建设的现状

近年来，农发行通过加强企业文化建设，开展案件防控和治理商业贿赂等专项工作，合规建设取得了一定成效。但随着经营环境的变化，合规建设还存在着一些亟待解决的问题，主要表现在以下几点方面：

（一）良好合规文化氛围尚未完全形成。由于农发行合规文化起步晚，广大员工的合规意识相对淡薄，合规价值观尚未完全形成。综合几年来辖内发生的案件无不与违规有关，合规文化的缺失导致了执行力的弱化和偏差，最终酿成风险。2008年镇江市分行长期积淀的信贷风险集中暴发，给我们留下了深刻的教训，部分信贷管理人员为合规观念的淡薄付出了沉痛的代价。目前经营管理水平虽然有了明显改观，但仍然存在着这样或那样的问题。由此可见，合规风险管理理念尚未深入人心，合规文化建设任重道远。

（二）合规制度建设滞后于业务发展。随着农发行职能的转型和业务范围的扩大，各项业务发展已进入“快车道”，但农发行合规制度建设相对滞后，不能完全适应业务发展的需要。一是内部管理制度不能根据风险变化以及外部法律法规的发展，及时梳理更新。二是制度的刚性不够。一方面一些制度本身存在缺陷，有的制度修订频繁，让基层行忙手忙脚；有的制度只是纲领性规定，可执行力不强。另一方面由于农发行机构呈“倒金字塔”式设置，有些基层行只是迫于应付上级行的条线检查，制度执行力不强。三是激励约束机制不科学，不能适应合规风险管理的需要。在激励机制方面，经营业绩与奖励分配不成正比，在一定程度上影响了基层行执行制度的积极性。在约束机制方面，有时对检查中发现的问题轻描淡写，缺乏严格的责任追究，只有“骚痒”之功，没有“根治”之利，无形中放纵了违规行为。


（三）合规管理水平有待于提高。目前，我行虽然已通过信贷CM2006系统、真实性核查系统等非现场检查和风险排查等现场检查相结合，大大提高了合规管理水平，但一方面由于系统操作人员对系统功能运用水平偏低，不能作出正确的风险分析，对风险预警提示处理不及时，削弱了系统风险评价的能力。另一方面由于信贷人员对合规风险进行动态、持续的识别、计量、评估和管理的能力较弱，对潜在的风险点缺乏全面、及时、准确的判断，制约了合规管理作用的发挥。

三、对加强合规建设的几点建议

合规建设不是立竿见影、朝抓夕效的简单工作，而是一个长期的、系统的、复杂的“生命工程”。我们每一名员工应从支持改革和发展的大局出发，从自身做起，严密制度落实，严格操作流程，严谨工作态度，逐步树立合规、审慎的原则，努力构建具有农发行特色的合规文化。

（一）培育合规文化，推行合规理念。合规作为一种文化，是一种价值观念的体现，它贯穿于农发行的各个流程、各个工作环节。因此，培育合规文化，就是要明确并倡导合规价值观，树立诚信经营的合规意识。这就要求管理者必须从自身做起，通过对内在的制度执行活动进行分析，确定合规基调，确立正确的合规价值观。通过多形式、多角度、多层次的传播，引导员工树立主动合规意识，主动形成“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，从而使其变成一种行为习惯。只有人人合规，才能形成一股合力，才能推进农发行持续稳定发展。

（二）推进制度合规，增强合规效力。推进合规建设，必须要用有效的合规制度作保障，而有效的制度应该首先确保制度本身合规，从而提高制度的合规效力。就农发行现行合规制度建设而言，主要应从以下几个方面入手：一是根据业务发展的实际情况，对原有各项内部管理制度进行梳理、修订和整合，按照农发行业务流程和岗位分工，梳理各类制度和管理要求，使管理更加系统化，责权更加明晰化，操作更加科学化。二是尽快建立健全有利于合规风险管理的基本制度，当前应着重建立合规预警机制、合规绩效考核制度、合规问责制度、诚信举报制度和部门之间的信息共享机制等基本制度，进一步提高风险预测分析能力。通过加强与监管部门、企业及政府之间的“多维”联动，形成合规管理的合力。三是根据不同地区的经济发展实际，制定区域管理政策，合理确定经营绩效考核指标，让基层行能够“跳一跳，够得到”，不搞“一刀切”。同时，加大绩效挂钩考核力度，奖要做到奖有所值，惩要做到惩有所戒。

（三）加强合规培训，推进长效发展。目前，农发行合规文化建设正处于起步阶段。当务之急就是要加强以员工为主体的合规培训，增强全员合规意识，提高员工的业务管理能力和风险防范技能，推进合规文化的长效发展。一是加强合规制度培训。组织全体员工加强对适用于农发行的法律法规、监管规定、规则和农发行自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工知“规”、守“规”。二是加强专项培训。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，让员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，从而规范经营行为，提升合规管理水平。三是加强合规管理队伍建设。在对现有合规管理者加强综合培训的同时，通过人才库建设，选拔那些具有良好职业道德操守并有相应资格和能力的人员充实到合规管理队伍中，培养和造就一支高素质的专业化队伍，为加强农发行合规建设提供人才支撑。（徐素荣）

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