坚守合规底线 护航业务发展

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坚守合规底线护航业务发展

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**银行坚持业务发展与风险控制两手抓，两促进，推进业 务平稳发展（一）

2019年是我行2018-2020年发展规划实施的关键之年，攻坚之年，在这个承前启后的关键节点上，全行自上而下形成统一认识，齐心协力，秉承“服务三农、助力小微”的理念，充分发挥地方法人金融机构的地理优势，以风险管控作为业务发展的先决条件，坚持“保增长”和“防风险”两手并举，深入推进内控与合规建设年活动，结合“联合大走访+三讲营销专项活动”战略，实现1+1〉2的效果，持续提升普惠金融服务质效，力争完成全年各项经营指标。

一、践行主发起行“联合大走访”活动，助力普惠金融。

今年我行积极响应主发起行下发的“联合大走访”活动，以搜集农户、社区居民信息进行电子化建档为走访重点，以提供金融咨询和服务为手段，用实际行动践行普惠金融理念，在深入推进网格营销工作的同时，不但有效提升了我行的网格渗透率，同时也进一步加快了我行信用村体系建设的步伐。上半年我行共创建准星级网格***个，较年初增加**个，完成年度目标的**%；准五星级网格**个，较年初新增**个，完成年度目标的**%；农户信息累计建档****户，较年初新增农户信息建档****户，完成全年任务数**%；信用村**个，新评定信用村**个；全行开展各类营销活动**余场。

二、领导班子带头，深入市场做“三讲”，助力普惠金融。

为贯彻落实**董事长讲话精神，做新时代“讲能力、讲奋斗、讲贡献”的三讲员工，营造比学赶超的业务氛围，同时为进一步拓展客户市场，三季度在全行范围内开展“三讲”业务营销专项活动，制定了净增存款有效户、贷款户数、贷款余额、聚合支付以及微信银行共五项关键指标的冲刺任务，通过层层分解任务，“白加黑五加一”，上下联动的方式，夯实村居化营销基础，增强客户黏性，助力普惠金融，确保完成年末各项任务目标。通过近半个月的努力，**支行以净新增贷款户数**户、净新增贷款余额****万元、净增微信银行***户以及

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净增聚合支付**户的成绩名列前茅，其中净增聚合支付的完成率为***%，做到提前并且超额完成了任务。

三、深入开展“内控与合规建设年”活动，践行合规意识，护航业务发展。 （一）“内控与合规建设年”活动开展情况

根据年初制定的“内控与合规建设年”活动实施方案，分阶段实施进行，不断强化员工“内控促发展，合规创造价值”的理念，强化员工行为管理，为全行业务持续稳健发展奠定了坚实的基础。

上半年一是在组织学习培训方面，主要通过开展“内控与合规”大讲堂和自主学习相结合的方式进行，同时通过成立监管政策解读小组，在全行范围内下发监管政策内刊，进一步加强全行员工的合规学习培训。上半年累计开展各类培训**次；二是在制度管理方面，主要由综合管理部、合规风险部牵头梳理全行各条线相关制度，根据监管新规对以前的制度进行查漏补缺。上半年累计修订制度**项，新增制度**项；三是在风险防控方面，主要通过定期召开审计、风险分析例会和开展各类风险大排查的方式，切实防范各类风险。上半年累计开展风险分析例会和审计例会共**次，累计开展各类检查**次；五是在内部审计监督方面，根据年初制定的审计计划，主要开展了借冒名贷款、员工道德风险计、不良贷款、员工交接贷款责任认定工作等各类常规及专项审计项目，切实发挥了审计监督职能。上半年累计开展各类专项审计项目*个。

（二）信贷操作及风险防控措施

一是坚持“有保有压”方针，结合实际情况，对存量客户进行全面梳理分析，贯彻“该保要保，该压就压”方针，在调整优化信贷结构的基础上进一步加大信贷投放力度，有效加大民营和小微企业信贷投放，助力实体经济；

二是严格执行信贷“六严六实”方针，即“严格准入管理，客户情况要真实；严格贷前调查，现场核查要真实；严格贷时审查，风险揭示要真实；严格贷后管理，资金流向要真实；严格风险化解，缓释措施要真实；严格一户一策，清收处置情况要真实”。

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