互联网理财规范性文件

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互联网理财规范性文件

随着互联网技术的快速发展，网络理财作为一种新的投资方式逐渐普及，在国内也广受青睐，由此带来的风险也越来越受到重视。 一方面，网络金融的发展正在不断扩大市场，但另一方面也带来了潜在的机构风险、投资者保护风险和法律法规风险。并且，由于网络金融岗位技能要求较高，客户服务技能较弱，以及投资者的风险意识越来越低，网络理财风险还在不断上升。

为了规范网络理财市场的运行，保护投资者的合法权益，加强市场监管，防范投资风险，国家金融监督管理机构推出了《互联网理财规范性文件》（以下简称《文件》）。

《文件》明确：首先，各类机构应当按照法律法规的规定，建立完善的内部管理制度和客户服务机制，加强风险控制、风险防范和风险管理；其次，严格遵守财务规范，完善市场监管机制；第三，严格执行客户信息保护机制，确保客户信息安全；第四，配备专业的团队，强化客户服务，提高理财管理水平；最后，加强合规培训，提升合规意识。

此外，《文件》还规定:

一是金融机构应当建立完善的客户及其资金的记录管理规范； 二是金融机构应当定期对客户资金的运用情况进行抽查； 三是金融机构应当建立健全员工培训制度，增强员工职业道德和专业技能；

四是金融机构应当建立完善的投资风险防范机制，包括客户风险



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提示、客户投资能力评估、客户投资意愿识别等；

五是金融机构应当对客户进行定期的教育和咨询，提升客户的资产管理水平。

《文件》的出台，标志着国家金融监督管理机构进一步加强对网络理财市场的监管，将网络理财市场纳入市场秩序监管体系，同时保障投资者的合法权益，有效防范市场风险。

但是，建立现代金融市场机制，充分发挥网络金融的作用，还需要更多的工作。这些都必须由有关部门和市场参与者共同努力，携手合作，才能落实《文件》，使得网络理财市场运行有序，风险可控，投资者利益得到有效保障。

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