加强内控合规管理的心得体会

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加强内控合规管理的心得体会

——XX支行 XXX



依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我们各项工作健康快速发展。

综合柜员作为银行的一线服务人员，是银行的窗口服务人员，其服务的好坏直接关系到银行在老百姓的口碑和评价，同时综合柜员作为直接和现金打交道的人员，其业务的合规性直接关联到银行的声誉风险、操作风险、安全经营等，柜面业务也是目前监管部门处罚的重点领域之一，因此加强柜面业务的内控合规管理显得尤为必要。

一、加强柜面业务内控合规管理的必要性

1、部分合规意识淡薄，合规理念滞后。在业务快速发展的同时，银行的合规管理没有得到相应提高，内控优先的理念没有真正确立，重营销轻管理，重规模轻效益，重速度轻质量，重发展轻内控的意识比较浓厚，负面激励较严重。考核主要还是侧重在经营指标和业务发展的考核，对内控责任的划分和内控成果的激励机制还没有建立健全。部分人员对合规管理的意义仍有模糊认识，存在某些偏差，认为待遇低、收入低便自觉或不自觉地降低合规标准；认为制度规定不尽合理就随意削弱执行力。


2.合规管理机制不健全，制度执行力不强。

通过多年的制度建设银行的制度已经相对健全，可在制度执行上却依然存在比较突出的问题。制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性、被动式或应付式执行的问题还不同程度地存在。部分人员明知制度的规定，却不认真执行，以不作为的方式放任 违规后果的发生，在执行制度上不求过得硬、只为图方便，凭关系办事，用感情代替制度；甚至盲目追求效益，粗放经营，乃至为了追求高业绩或是完成指标，弄虚作假，明知而违规。

3.激励与约束机制不尽完善。

内容合规管理在人才成长、考核分配及激励机制方面的导向作用发挥得还不够到位，在检查监督、责任追究的约束机制方面，整体合力尚未形成。关于合规奖惩的制度尚未有效建立，对违规行为的处罚，往往以“是否造成损失”作为评判标准，当违规没有造成经济损失，甚至产生经济效益时，往往对存在的违规行为既往不咎，致使员工合规得不到奖励，违规受不到惩罚，甚至反而会获益。这样扭曲的合规激励约束机制使得员工觉得合规 “吃力不讨好”，对规章制度置若罔闻，为求业绩甚至刻意违规操作，导致银行合规管理文化氛围难以形成。

二、加强内控合规管理的意见建议

第一，加强技能培训。前台柜员的基本技能是否熟练将直接影响到柜面业务流速的快慢，为此，必须采取得力措施，加快对技能不过关的柜员进行基本功训练，配合定期的技能

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